¿Cómo pago Medicare?

Contenido

• Visión de conjunto
• ¿Quién califica para la cobertura de Medicare?
• ¿Cuánto cuesta cada plan?
• Medicare Parte A - Hospitalización
• Medicare Parte B: visitas médicas / al médico
• Medicare Parte C: planes Advantage (hospital, médico y con receta)
• Medicare Parte D: medicamentos recetados
• ¿Cómo puede reducir los costos de Medicare?

Visión de conjunto

Si está considerando jubilarse, nunca puede comenzar a planificar demasiado temprano. Es mejor comenzar a planificar al menos 3 meses antes de cumplir 65 años. Esto lo ayudará a tomar una decisión informada y evitará sanciones por perder el período de inscripción.

¿Quién califica para la cobertura de Medicare?

Si se acerca a los 65 o ya tiene 65 años o más, debe responder algunas preguntas básicas:

• ¿Es ciudadano estadounidense o residente legal?
• ¿Ha residido en los Estados Unidos por un mínimo de cinco años?
• ¿Ha trabajado al menos 10 años en un empleo cubierto por Medicare o contribuyó con el equivalente a través de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia?

Si respondió sí a todas estas preguntas, califica para inscribirse en Medicare. Si no cumple con estos criterios, aún puede inscribirse en Medicare, pero tendrá que pagar una prima mensual.

Para la mayoría de las personas, se le proporcionará la Parte A de Medicare (hospitalización) sin cargo. La Parte B de Medicare (visitas al médico / atención médica) del plan tradicional de Medicare es un plan elegido.

Pagará una prima cada mes por la Parte B de Medicare. Si recibe beneficios del Seguro Social, de la Junta de Retiro Ferroviario o de la Oficina de Administración de Personal, la prima de la Parte B se deducirá automáticamente de su pago de beneficios. Si no recibe estos pagos de beneficios, recibirá una factura.

Si está interesado en los planes Medicare Advantage (cobertura combinada) ya sea a través de la inscripción inicial o un cambio en la cobertura, debe considerar muchos factores. La clave es buscar un plan que satisfaga todas sus necesidades y se ajuste a su presupuesto.

Pagará primas mensuales más altas a cambio de menores gastos de bolsillo. En la mayoría de los casos, habrá deducibles y copagos para la mayoría de los servicios, productos y procedimientos médicos. Si elige la cobertura del Plan D de Medicare (con receta), también pagará una prima mensual.

¿Cuánto cuesta cada plan?

Cada plan de Medicare tiene diferentes ofertas y diferentes costos. A continuación, se muestran los costos asociados con cada plan, incluidas las primas, los copagos y los gastos de bolsillo.

Medicare Parte A - Hospitalización

Para la mayoría de las personas, la Parte A se le proporcionará sin cargo. Si necesita comprar la Parte A, pagará hasta $ 437 cada mes.

El titular de la póliza de seguro (usted) debe pagar una cantidad deducible de $ 1,364 por cada período de beneficios.

Los copagos se basan en la cantidad de días de hospitalización.

Las tarifas de inscripción tardía pueden equivaler al 10 por ciento del monto de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.

No hay un desembolso máximo por la cantidad que paga.

Medicare Parte B: visitas médicas / al médico

La mayoría de la gente paga 135,30 dólares al mes. Algunos que tienen un nivel de ingresos más alto pagan más.

El deducible es de $ 185 por año. Una vez que alcanza su deducible, generalmente paga el 20 por ciento del costo de los servicios.

Puede esperar pagar:

• $ 0 por servicios de laboratorio aprobados por Medicare
• $ 0 por servicios de atención médica domiciliaria
• 20 por ciento de la cantidad aprobada por Medicare para equipo médico duradero, como un andador, silla de ruedas o cama de hospital
• 20 por ciento para servicios de salud mental para pacientes ambulatorios
• 20 por ciento para servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios

Las tarifas de inscripción tardía pueden equivaler al 10 por ciento del monto de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.

No hay un desembolso máximo por la cantidad que paga.

Medicare Parte C: planes Advantage (hospital, médico y con receta)

Las primas mensuales de la Parte C varían según sus ingresos declarados durante dos años, las opciones de beneficios y el plan en sí.

El monto que paga por los deducibles, copagos y coseguro de la Parte C varía según el plan.

Al igual que el Medicare tradicional, los planes Advantage le hacen pagar parte del costo de los servicios médicos cubiertos. Su parte de la factura suele oscilar entre el 20 y el 40 por ciento o más, según la atención que reciba.

Todos los planes Advantage tienen un límite anual en sus costos de desembolso personal por servicios médicos. El límite de gastos de bolsillo promedio suele oscilar entre $ 3,000 y $ 4,000.En 2019, el límite máximo de desembolso personal es de $ 6,700.

Con la mayoría de los planes, una vez que alcance este límite, no pagará nada por los servicios cubiertos. Cualquier prima mensual que pague por la cobertura de Medicare Advantage no cuenta para el desembolso máximo de su plan.

Cualquier costo pagado por la cobertura de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios (Parte D) no se aplica a su desembolso máximo.

Medicare Parte D: medicamentos recetados

Las primas mensuales de la Parte D varían según el plan que elija y el área del país en el que viva. Pueden oscilar entre $ 10 y $ 100 por mes. Las primas pueden ser más altas en función de sus ingresos declarados durante dos años antes de la inscripción.

La cantidad que paga por su deducible anual de la Parte D no puede superar los $ 360.

Después de alcanzar una cantidad predeterminada en copagos, ha alcanzado la brecha de cobertura, también llamada "el período sin cobertura". Según el sitio web de Medicare para 2019, una vez que usted y su plan hayan gastado $ 3,820 en medicamentos cubiertos, estará en la brecha de cobertura. Esta cantidad puede cambiar de un año a otro. Además, las personas que califican para recibir ayuda adicional para pagar los costos de la Parte D no caen en la brecha.

Durante el período sin cobertura, pagará el 25 por ciento por la mayoría de los medicamentos de marca y el 63 por ciento por los medicamentos genéricos. Si tiene un plan de Medicare que incluye cobertura en la brecha, puede obtener un descuento adicional después de que su cobertura se aplique al precio del medicamento. Haga clic aquí para obtener información actualizada sobre el período sin cobertura.

Una vez que haya gastado $ 5,100 de su bolsillo, saldrá de la brecha de cobertura y entrará automáticamente en lo que se denomina "cobertura catastrófica". Cuando tiene una cobertura catastrófica, solo juega un pequeño coseguro (copago) por los medicamentos cubiertos durante el resto del año.

Las tarifas de inscripción tardía pueden equivaler al 10 por ciento del monto de su prima. Las tarifas se pagan por el doble de años que no estuvo inscrito.

¿Cómo puede reducir los costos de Medicare?

Asegúrese de inscribirse durante el tiempo requerido para evitar posibles multas y elija solo la cobertura que cree que usará. Si toma pocos medicamentos recetados o toma medicamentos de bajo costo, es posible que no desee comprar cobertura de medicamentos recetados.

Ya sea que elija un plan de medicamentos recetados o no, solicitar versiones genéricas de medicamentos de marca también puede ahorrarle dinero.

Algunos programas a través de Medicare también pueden ayudarlo a pagar sus primas. Para calificar para los programas, debe:

• ser elegible para la Parte A
• tener un nivel de ingresos igual o menor que las cantidades máximas por programa
• tener recursos limitados

Los cinco programas disponibles actualmente son:

• Programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB)
• Programa específico para beneficiarios de Medicare de bajos ingresos (SLMB)
• Programa de individuo calificado (QI)
• Programa de Trabajadores Calificados Discapacitados (QDWI)
• Programa de ayuda adicional para medicamentos recetados (Medicare Parte D)

Estos programas pueden ayudarlo a pagar las primas de la Parte A y la Parte B, y otros costos, como deducibles, coseguro y copagos.