Seguro Suplementario de Medicare: ¿Qué es Medigap?

Contenido

• ¿Qué es Medigap (plan de suplemento de Medicare)?
• ¿Cuánto cuestan los planes complementarios de Medicare?
• Prima mensual
• Deducibles
• Copagos y coseguros
• Fuera de su bolsillo
• Descubierto
• Comparación de costos del plan
• Calificada por la comunidad (no clasificada por edad)
• Emisión por edad (entrada por edad)
• Edad alcanzada
• Otros factores
• ¿Medigap te cubre cuando viajas?
• ¿Cuándo puedo inscribirme en Medigap?
• La comida para llevar

Si se ha registrado recientemente en Medicare, es posible que se pregunte qué es una política de Medigap. Una política de Medigap ayudará a cubrir algunos costos asociados con su plan de Medicare.

Hay varios tipos de políticas de Medigap para elegir, por lo que es importante investigar y encontrar un plan que se ajuste a sus necesidades médicas personales.

En este artículo, exploraremos más sobre qué es Medigap, cuánto pagará por Medigap y cuándo inscribirse en una política complementaria de Medigap.

¿Qué es Medigap (plan de suplemento de Medicare)?

Medigap es un seguro complementario de Medicare vendido por compañías privadas para ayudar a cubrir los costos originales de Medicare, como deducibles, copagos y coseguros.

En algunos casos, Medigap también cubrirá las tarifas médicas de emergencia cuando viaje fuera de los Estados Unidos. Una póliza Medigap solo paga después de que usted y Medicare hayan pagado su parte de los costos de los servicios médicos.

Hay 10 planes Medigap disponibles: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.

También hay planes de Medigap que ya no están a la venta: planes E, H, I y J. Sin embargo, todavía ofrecen su cobertura original a quienes los compraron anteriormente.

La mayoría de estos planes Medigap difieren en los tipos de copago, coseguro u otros honorarios médicos que cubrirán.

Todos los planes de Medigap cubren al menos una parte, si no la totalidad, de:

• Medicare Parte A coseguro y tarifas hospitalarias
• Medicare Parte A costos de copago o coseguro de hospicio
• Coseguro de Medicare Parte B o costos de copago
• costos de transfusión de sangre, hasta las primeras 3 pintas

Además, algunos planes de Medigap también cubren:

• costos de instalaciones de enfermería especializada
• Deducible de la Parte A de Medicare
• Deducible de la Parte B de Medicare
• exceso de cargos de Medicare
• gastos médicos de emergencia durante viajes al extranjero

A continuación, encontrará una lista de las políticas de Medigap que se ofrecerán en 2020, así como su cobertura.

Tenga en cuenta que Medigap no es lo mismo que Medicare Advantage. Los planes Medicare Advantage ofrecen cobertura además de lo que ofrece Medicare original. Los planes Medigap solo ayudan a pagar la cobertura que ya tenga.

Si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, las políticas de Medigap están estandarizadas de manera diferente y pueden tener nombres diferentes.

¿Cuánto cuestan los planes complementarios de Medicare?

Hay algunos costos asociados tanto con Medicare original como con Medigap, que pueden variar de un plan a otro.

Prima mensual

Incluso con un plan Medigap, usted todavía es responsable de pagar sus primas originales de Medicare, que incluyen:

• $ 252-458 para la Parte A, a menos que tenga un plan sin prima
• $ 144.60 + para la Parte B, dependiendo de sus ingresos

Además, es posible que deba una prima por separado para su plan Medigap.

Deducibles

Antes de que Medicare o Medigap paguen por sus servicios, debe cumplir con los montos deducibles para las partes A y B, que incluyen:

• $ 1,408 para la Parte A cada período de beneficios
• $ 198 para la Parte B

Algunos planes de Medigap pueden pagar una parte (o la totalidad) de estos montos deducibles.

Copagos y coseguros

Después de que se haya alcanzado su deducible, Medicare paga su parte de los costos. Sin embargo, aún deberá algunos copagos o tarifas de coseguro, que incluyen:

• $ 0-704 de coseguro por día para la Parte A, dependiendo de cuántos días es en el período de beneficios
• 20 por ciento del monto aprobado por Medicare para servicios de la Parte B

Dependiendo de la política de Medigap que elija, Medigap pagará los copagos y coseguros enumerados anteriormente.

Fuera de su bolsillo

Solo dos pólizas Medigap, K y L, tienen límites sobre cuánto pagará de su bolsillo.

Sin embargo, ni la Parte A ni la Parte B de Medicare tienen límites de desembolso. Si elige una póliza Medigap que no cubre al menos la mayoría o la totalidad de sus tarifas de Medicare, aún tendrá que pagar de su bolsillo estos costos.

Descubierto

Las pólizas Medigap son un seguro complementario para Medicare original, no una cobertura adicional. Si bien una política de Medigap puede ayudarlo a cubrir algunos de sus costos de Medicare, no cubrirá:

• medicamentos con receta
• visión, dental o audición
• cualquier otro beneficio para la salud, como membresías de fitness o transporte

Para recibir cobertura para este tipo de servicios médicos, deberá agregar una póliza de la Parte D de Medicare a su plan o elegir un plan Medicare Advantage (Parte C).

Comparación de costos del plan

Las pólizas Medigap están "calificadas" de acuerdo con una variedad de factores, todos los cuales pueden influir en la cantidad que paga por la prima de su plan.

Calificada por la comunidad (no clasificada por edad)

Las pólizas Medigap calificadas por la comunidad cobran la misma prima mensual independientemente de su edad. La prima mensual puede cambiar debido a factores externos como la inflación, pero nunca cambiará en función de su edad.

Emisión por edad (entrada por edad)

Las pólizas Medigap con calificación de edad de emisión cobran diferentes cantidades de primas dependiendo de su edad cuando compró la póliza. En general, las primas son menos costosas si compra una póliza Medigap cuando sea mayor.

Edad alcanzada

Las pólizas Medigap con calificación de edad alcanzada cobran primas más altas a medida que envejece, y el monto de su prima mensual se determina en función de su edad. A diferencia de las políticas clasificadas por edad de emisión, estos tipos se vuelven más caros a medida que envejece.

Otros factores

Solo 4 estados ofrecen a los beneficiarios de Medicare acceso garantizado a las políticas de Medigap, independientemente del estado de salud.

En otros estados, si tiene una afección médica preexistente, es posible que se le cobre una prima más alta por su póliza Medigap.

¿Medigap te cubre cuando viajas?

Si su plan de Medicare aún no cubre viajes al extranjero, los siguientes planes de Medigap cubrirán el 80 por ciento de sus servicios de atención médica de emergencia cuando viaje fuera de los Estados Unidos:

• C
• re
• F
• GRAMO
• METRO
• norte

Además, aunque los planes E, H, I y J ya no se venden, también cubren los gastos de atención médica relacionados con los viajes si ya está inscrito en ellos.

Antes de que una póliza de Medigap pague los costos de emergencia de viajes al extranjero, primero deberá pagar un deducible de $ 250 de su bolsillo. Su póliza Medigap pagará el 80 por ciento de sus costos médicos de emergencia, hasta un límite de por vida de $ 50,000.

Es importante tener en cuenta que una política de Medigap solo pagará este tipo de tarifas si la política comienza durante los primeros 60 días de su viaje.

¿Cuándo puedo inscribirme en Medigap?

Existen múltiples períodos de inscripción para los planes de Medicare, pero solo hay períodos de inscripción específicos para agregar una póliza Medigap a su plan. Preste mucha atención a las siguientes fechas de inscripción:

• Período de inscripción inicial. Usted es elegible para solicitar un plan de Medicare y, por lo tanto, agregar una póliza Medigap durante los 3 meses anteriores, los 3 meses posteriores y el mes de su 65^th cumpleaños.
• Período de inscripción abierta. Si pierde la inscripción inicial, puede solicitar una póliza durante el período de inscripción abierta de Medigap. Si ya cumplió 65 años, este período comienza cuando se inscribe en la Parte B. Si cumple 65 años, este período se extiende hasta 6 meses después de cumplir 65 años y haberse inscrito en la Parte B.

No siempre se exige a las compañías de seguros que le vendan una póliza Medigap, especialmente si tiene menos de 65 años.

Una vez que hayan pasado tanto el período de inscripción inicial como el período de inscripción abierta, puede ser mucho más difícil encontrar una compañía de seguros que lo inscriba. Tan pronto como se inscriba en la Parte B de Medicare, debe solicitar una póliza Medigap si la necesita.

Además, tenga en cuenta que es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si tiene un plan Medicare Advantage.

Si está ayudando a un ser querido a elegir una política de Medigap, estas son algunas cosas que debe tener en cuenta:

1. ¿Cuánta asistencia financiera adicional necesitan? Una póliza Medigap no es una póliza gratuita, por lo que debe asegurarse de que los beneficios del plan superen los costos.
2. ¿Anticipa la necesidad de un centro de enfermería especializada o de cuidados paliativos? No todos los planes ofrecen cobertura para este tipo de servicios, así que asegúrese de prestar mucha atención a los beneficios de la póliza.
3. ¿Su ser querido viaja a menudo fuera del país? Si es así, pueden querer encontrar un plan que ofrezca cobertura de atención médica de emergencia para viajes al extranjero.
4. ¿Hay otras necesidades médicas que serían mejor atendidas por un tipo diferente de plan de Medicare? Tenga en cuenta que también hay muchos planes Medicare Advantage que pueden proporcionar más beneficios de los que puede ofrecer una póliza Medigap.

Hay muchas opciones para elegir un plan Medigap, pero comparar las ofertas con lo que su ser querido necesita puede ayudarlo a reducir la mejor política de Medigap para ellos.

La comida para llevar

Las pólizas Medigap son una opción de seguro complementario para las personas inscritas en Medicare original que buscan cobertura financiera adicional.

Cuando se inscribe en una póliza Medigap, estará cubierto por ciertos costos, como deducibles, copagos y coseguros. Sin embargo, aún debe esperar pagar algunos costos de bolsillo por los servicios que recibe.

Para explorar las opciones de Medigap en su estado, visite Medicare.gov para encontrar una política que funcione para usted.