Cómo hackear sus beneficios de recursos humanos como un jefe

Contenido

• 1. Domina tu 401k
• 2. Flexione sus músculos FSA
• 3. Recupere su dinero por estar saludable
• 4. Reducir los préstamos para estudiantes
• Revisión para

Así que acertó la entrevista, consiguió el trabajo y se instaló en su nuevo escritorio. Estás oficialmente en camino de #adultar como un verdadero humano. Pero un empleo exitoso es más que registrarse de 9 a 5 y cobrar su cheque de pago cada semana; Los trabajos del mundo real vienen con algunos beneficios adicionales que, si los aprovecha, pueden ahorrarle mucho dinero en efectivo. (Más: 16 reglas del dinero que toda mujer debe conocer antes de los 30 años)

"Mucha gente deja dinero sobre la mesa porque no se suscribe a los beneficios", dice Kimberly Palmer, autora de Generation Earn: la guía del joven profesional para gastar, invertir y retribuir. "O no están al tanto de ellos o simplemente es una molestia registrarse, pero puede ahorrarse un montón de dinero asegurándose de registrarse en los que están disponibles".

Si bien algunas personas obtienen una orientación integral sobre beneficios que cubre todas las opciones disponibles, Palmer dice que otras veces debe comunicarse con su representante de recursos humanos para obtener el menú completo de beneficios. ¿Quieres saber qué buscar? Desglosamos los cuatro tipos de beneficios más importantes que puede obtener de su trabajo. Valdrá la pena conocer todos estos acrónimos y números, lo prometemos.

1. Domina tu 401k

Esta es una de esas cosas súper adultas que pensar no tienes que preocuparte, hasta que todos tengan uno excepto tú. Básicamente, un 401k es un plan de jubilación patrocinado por su empleador. Usted elige que se retire una cierta cantidad de dinero de su cheque de pago cada mes, y automáticamente se deposita en una cuenta de ahorros.

¿Cuánto deberías guardar? Palmer recomienda entre el 10 y el 15 por ciento de su salario, si puede hacerlo. Si comienza a hacer eso a los 20 años, Palmer dice que fácilmente ahorrará lo suficiente para su jubilación a lo largo de su vida. "Si eso no es factible y su presupuesto es muy ajustado, debería apuntar a ahorrar la cantidad máxima para igualar", dice Palmer.

El hack: A partir de 2015, el 73 por ciento de los empleadores ejecutaba algún tipo de programa de emparejamiento 401k, según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM). Eso significa que, independientemente de lo que decida destinar a sus ahorros para la jubilación, su empresa lo igualará contribuyendo a sus ahorros por su cuenta. Increíble, ¿verdad? Pero antes de pensar en "¡dinero gratis!" y separe el 75 por ciento de su cheque de pago en un intento de vencer al sistema, sepa esto: generalmente hay un máximo que la compañía igualará. Un estándar para la mayoría de las empresas es igualar la mitad del primer seis por ciento, dice Palmer, lo que significa que igualarán mitad su contribución, con una contribución máxima del tres por ciento.

Las matemáticas: Digamos que gana alrededor de $ 50,000 al año (que es el salario inicial promedio para los graduados de 2015 con una licenciatura, según la Asociación Nacional de Universidades y Empleadores). Si contribuyese el 10 por ciento de su salario antes de impuestos a su 401k, estaría ahorrando $ 5,000 al año. Si su empresa iguala la mitad del primer seis por ciento, están agregando $ 1,500 adicionales sin que usted tenga que hacer nada. Bonito embrague, ¿verdad?

¿No te gustan los números? También puede encontrar útiles calculadoras de contribuciones en línea, de servicios como Fidelity, que le muestran cuánto está ahorrando y cuánto está contribuyendo su empleador a lo largo de toda su vida (según el salario, el porcentaje de contribución, el aumento anual, la edad de jubilación , etc.).

2. Flexione sus músculos FSA

FSA es un acrónimo bastante simple: cuenta de gastos flexible. Pero cuando se mezcla con un montón de otras jergas sobre el cuidado de la salud y los beneficios, puede ser fácil pasarlas por alto como una más de "esas cosas confusas que tienen mis padres y que yo no necesito". Pero pueden ahorrarle mucho dinero si se esfuerza y ​​se mantiene organizado.

La esencia: las FSA son cuentas de ahorro que puede usar para pagar cosas específicas, desde costos médicos hasta transporte y estacionamiento hasta cuidado de niños. Al igual que su 401k, una cantidad específica de dinero que elija cada mes se deducirá de su cheque de pago antes de impuestos y se colocará en una cuenta especial.

El truco: Incluso si no está inscrito en el plan de seguro médico de su empleador, aún puede aprovechar una FSA de atención médica para cubrir gastos como lentes de contacto o chequeos médicos de rutina. La FSA de transporte es especialmente útil: si sabe que gasta una cierta cantidad en el estacionamiento o en una tarjeta del metro cada mes, también se lo quitará antes de impuestos.

Las matemáticas: Es posible que esté pensando, "antes de impuestos, ¿y qué?" pero pagar estos gastos obligatorios directamente de su cheque de pago puede ahorrarle mucho dinero a lo largo del tiempo que, de otro modo, se destinaría a impuestos. Por ejemplo, supongamos que gasta $ 100 en tarifas de metro cada mes para ir al trabajo. Y digamos que vive en Nueva York y tiene un salario de 50.000 dólares. Aproximadamente el 25 por ciento de sus ingresos se destina a impuestos. Si tiene ese dinero del metro de $ 100 de su cheque de pago antes de impuestos cada mes, va a ahorrar alrededor de $ 25 cada mes. Y, bueno, eso se suma a algo así como cinco cafés con leche Starbucks extra de lujo al mes, o $ 1,500 adicionales en el banco después de cinco años.

Palmer señala que debe estar de acuerdo con que el dinero de su cheque de pago sea intocable (lea: no puede usarlo para cosas otro de lo que se especifica la cuenta). Pero si puede mantenerse organizado con sus recibos y papeleo, las FSA pueden ser asi que vale la pena.

3. Recupere su dinero por estar saludable

La locura general del fitness tiene más ventajas que el hecho de que ahora puedes comprar ropa deportiva en todas las tiendas; muchos empleadores ofrecen ahora una serie de beneficios de bienestar o de trabajo / vida que no ofrecían cuando, por ejemplo, sus padres eran adultos jóvenes. Estos beneficios incluyen cosas como exámenes de salud gratuitos y ofertas de acondicionamiento físico en el trabajo (como un gimnasio en la oficina o clases de acondicionamiento físico), asesoramiento nutricional gratuito en el lugar o entrenamiento personal y asesoramiento de salud mental con descuento, dice Palmer. También puede obtener descuentos o reembolsos para las membresías de su gimnasio y herramientas de vida saludable como Fitbits u otros rastreadores también. La mayoría de las empresas igualarán hasta una cierta cantidad de dólares por mes, año o producto, dice Palmer.

El truco: Si ya paga una membresía de gimnasio cada mes, recuperar el dinero de su empresa puede ser tan fácil como enviar un registro de sus visitas al gimnasio. ¿Morir por un nuevo Fitbit? En lugar de buscar en Internet un modelo con descuento o buscar códigos de cupones, es posible que pueda enviar su recibo y recuperar algo de dinero de su empresa. (Psst ... Aquí está el mejor rastreador de ejercicios para su personalidad).

Las matemáticas: Cada empresa maneja los beneficios de bienestar de manera diferente, dice Palmer. Pero la mayoría tiene un programa de reembolso bastante básico cuando se trata de membresías en gimnasios; Si su empresa ofrece un límite de $ 500 en reembolso de clubes de fitness por año, eso significa que cualquier membresía de menos de $ 40 al mes será esencialmente gratuita. Si #tomate a sí mismo en un gimnasio más elegante, aún puede considerarlo como un gran descuento.

4. Reducir los préstamos para estudiantes

Si se ha graduado en algún momento de las últimas décadas, sabrá que el problema de la deuda estudiantil es grande. En 2014, casi el 70 por ciento de los estudiantes de último año de la universidad tenían algún tipo de deuda estudiantil, según el Instituto para el Acceso y el Éxito Universitarios. El monto promedio de la deuda: $ 28,950 por estudiante. Cuando busca un salario inicial promedio de $ 50,000, las perspectivas no son buenas.

Pero hay buenas noticias: cada vez más empresas ofrecen asistencia con préstamos estudiantiles para sus empleados a través de un proceso similar al de 401k. A partir de 2015, solo el tres por ciento de los empleadores ofrecían este beneficio, según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, pero se está volviendo cada vez más popular, dice Palmer.

El truco: Continúe pagando sus préstamos estudiantiles cada mes (como debería estar haciendo) y presente la documentación correcta a su empleador. Ellos ayudarán pagando directamente a la compañía de préstamos o emitiéndote un cheque para reembolsarte, dice Palmer. La clave más importante: realizar un seguimiento de todo el papeleo y la documentación.

Las matemáticas: Este depende totalmente de la política de su empresa y del límite de dólares para el pago de préstamos estudiantiles. Pero digamos que igualan un máximo de $ 200 al mes, dice Palmer, eso todavía le ahorra $ 2,400 al año. Vale la pena cada papeleo, ¿verdad?

Lo más importante a tener en cuenta sobre todos estos beneficios es que son diferentes en cada empresa. Ingrese: su nuevo HR BFF. Pregúntele sobre todas sus preguntas sobre beneficios. Si tu pueden Ahorre dinero haciendo un pequeño esfuerzo adicional, ¿por qué no lo haría? (¡Piensen en cuántos brunchs compraría, chicos!). Adultar no es asi que mal después de todo.

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