Comprender los planes de seguro médico

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen diferentes tipos de planes de salud. Y cuando comparas planes, a veces puede parecer una sopa de letras. ¿Cuál es la diferencia entre una HMO, PPO, POS y EPO? ¿Ofrecen la misma cobertura?

Esta guía de planes de salud puede ayudarlo a comprender cada tipo de plan. Entonces podrá elegir más fácilmente el plan adecuado para usted y su familia.

Dependiendo de cómo obtenga su seguro médico, puede elegir entre diferentes tipos de planes.

Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO). Estos planes ofrecen una red de proveedores de atención médica y primas mensuales bajas. Los proveedores tienen un contrato con el plan de salud. Esto significa que cobran una tarifa fija por los servicios. Elegirás un proveedor de atención primaria. Esta persona administrará su atención y lo derivará a especialistas. Si utiliza proveedores, hospitales y otros proveedores de la red del plan, paga menos de su bolsillo. Si utiliza proveedores fuera de la red, tendrá que pagar más.

Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO). Estos son planes que ofrecen redes de proveedores y primas mensuales bajas. Debe utilizar los proveedores y hospitales de la lista de la red para mantener bajos sus costos de bolsillo. Si consulta a proveedores fuera de la red, sus costos serán mucho más altos. Con las EPO, no necesita un proveedor de atención primaria para administrar su atención y brindarle referencias.

Organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Los PPO ofrecen una red de proveedores y la opción de ver proveedores fuera de la red por un poco más de dinero. No necesita un proveedor de atención primaria para administrar su atención. Pagará más primas por este plan en comparación con un HMO, pero tiene un poco más de libertad para ver proveedores dentro y fuera de la red sin necesidad de derivaciones.

Planes de punto de servicio (POS). Los planes POS son como un PPO. Ofrecen beneficios dentro y fuera de la red. Puede consultar a cualquier proveedor de la red sin una remisión. Pero necesita una remisión para ver a proveedores fuera de la red. Puede ahorrar algo de dinero en primas mensuales con este tipo de plan en comparación con un PPO.

Planes de salud con deducibles altos (HDHP). Este tipo de plan ofrece primas mensuales bajas y deducibles anuales altos. Un HDHP puede ser uno de los tipos de planes anteriores con un deducible alto. Un deducible es una cantidad fija de dinero que debe pagar antes de que su seguro comience a pagar. Para 2020, los HDHP tienen un deducible de $ 1,400 por persona y $ 2,800 por familia por año o más. Las personas con estos planes a menudo obtienen una cuenta de ahorros o de reembolso para gastos médicos. Esto le ayuda a ahorrar dinero para el deducible y otros gastos de bolsillo. También puede ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos.

Tarifa por servicio (FFS) los planes no son tan comunes hoy. Estos planes ofrecen la libertad de consultar a cualquier proveedor u hospital de su elección. El plan paga una cantidad fija por cada servicio y usted paga el resto. No necesita referencias. A veces, usted paga el servicio por adelantado, presenta un reclamo y el plan le reembolsa. Este es un plan de seguro médico costoso cuando no incluye una opción de red o PPO.

Planes catastróficos ofrecen beneficios por servicios básicos y enfermedades o lesiones graves. Lo protegen del costo de un accidente o enfermedad grave. Estos planes no ofrecen una buena cobertura para personas con problemas de salud que necesitan atención o pruebas periódicas. Solo puede comprar un plan catastrófico si es menor de 30 años o puede demostrar que no puede pagar una cobertura médica. Las primas mensuales son bajas, pero los deducibles de estos planes son bastante altos. Como individuo, su deducible puede ser de aproximadamente $ 6,000. Deberá pagar el deducible alto antes de que el seguro comience a pagar.

Al elegir un plan, piense en sus necesidades y preferencias médicas. Además del tipo de plan, asegúrese de comparar los beneficios, los costos de bolsillo y la red de proveedores para obtener un buen ajuste.

Fundación AHIP. Una guía para el consumidor para comprender las redes de planes de salud. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Consultado el 18 de diciembre de 2020.

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Sitio web Healthcare.gov. Cómo elegir un plan de seguro médico: 3 cosas que debe saber antes de elegir un plan de seguro médico. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Consultado el 18 de diciembre de 2020.

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